最近はコロナウイルスの影響からか、日本だけでなく、世界でも景気がガタ落ちですね。
景気が悪くなるにつれ、給料やボーナスも減少(*_*)
その一方で、消費税は10％になったり、将来年金は本当に貰えるのか？老後2,000万問題！といった不安要素の方は大きくなる一方です😭😭
そこで今回！！！
このようなお金の不安を少しでも解消できたらと思い、安全な投資方法の一つである
『つみたてNISA』を紹介したいと思います！
この記事を読めば、『つみたてNISA』という投資初心者が絶対に知っておくべき投資を知ることができるので、最後まで要チェックです(*'▽')
目次
投資初心者必見の『つみたてNISA』とは！？
つみたてNISAとは、2018年1月からスタートした積立投資専用の非課税制度です。
期間は20年と決められていて、1年に40万までの投資分が非課税となります。
基本的には投資信託などを、毎月決まった金額で買い付けしていく積立投資になっていて、投資初心者の方でも、何も考えずに毎月積立てていくだけです👍
しかも、イデコと違い、いつでも引き出しが可能です！！
#参考#
そもそもは、NISAという非課税制度があり、その積立版としてできたのが、今回のつみたてNISAです！
わかりやすい画像がカブヨムさんにありましたので、貼らせて頂きます。
＊投資と聞くと怪しいと思うかもしれませんが、金融庁が推奨しているものなので、安心して下さい！
ちなみに公式Twitterもありますww
『つみたてNISA』の最大のメリットである運用利益が全て非課税！？
つみたてNISAの最大のメリットは、運用によって得た利益が非課税になるということです😆
普通であれば、株や投資信託などで得た利益に対しては税金(所得税と住民税)が20.315％もかかりますが、つみたてNISAでは税金がかかりません！
具体例で説明します。
投資で10万円の利益が出た場合は10万円×20.315％＝2万315円の税金がかかります。
2万315円引かれると8万円程しか手元に残りませんよね😭
しかし・・・
つみたてNISAなら税金を支払う必要がないので10万円全部を手元に残すことができます。
これがもし、1000万円の利益だとしたら約200万円の差が出てきます！
これがつみたてNISAの最大のメリットです！！
非課税の破壊力は凄まじいですね😎
投資初心者にはもってこいの安全な資産運用！
積立投資ですので、タイミングを自分で考えて、売買する必要がありません！
毎月決められたタイミングで決まった金額を購入するだけです。(これをドルコスト平均法といいます)
たったこれだけですが、何十年後かには驚くほど資産が増えるに違いありません😊
売買のタイミングが決められているので、感情に左右されることなく投資を続けることができます。
どうしても投資初心者だと、少し損をしたとか、少し得をしただけで、一喜一憂してしまうところがあり、その感情は投資にとっては、1番の敵とも言えます😏
さらに、積立投資はとてもリスク分散できているので、価格が下がった時でも上がった時でもプラスに捉えることができるのです😉
どういうことか詳しく説明するので、下の図を見て下さい👇
＊予備知識として、この図は投資信託の場合の例で、投資信託を購入するときは、１口・２口という単位で購入します。
ダイヤモンドオンラインより
この図からもわかるように、価格が下がっている時に買うと、同じ金額で多くの口数を購入することができます。
安いときに多く購入しているので、価格が上がると、利益がでますよね？
上の図にも書いていますが、これがもし、初めに一括で購入する場合と比べると、５か月で7,000円近く積立の方が資産が増えていることが分かります！
積立投資においては、価格が下がろうが上がろうが、どちらの動きもポジティブに働き、一括で購入するよりも資産が増える可能性が大いに高いということです😌
つみたてNISAのデメリットは？
メリットがあるものには必ずデメリットもあります。
元本割れのリスク
投資信託等の商品は、預金等と比較し、リターンが大きいですが、もちろん元本割れのリスクがあります。
ただ、そこは、ドルコスト平均法と20年という時間がリスク分散してくれるので、心配することはありません！
投資商品が決められている
つみたてNISAは金融庁へ申請しなければなりません！
国が推奨しているものだけあって、あまりにハイリスク・ハイリターンの高い商品は買うことができないことになっています！
裏を返せば、リスクの低い商品がほとんどですので、安心して投資することができると考えられます😋
従来からのNISAと併用ができない
どっちか１つの制度しか使うことができません。
これはもう、仕方ありませんねww
自分にあった方を選んで下さい。
『つみたてNISA』実際の私の運用を大公開！
つみたてNISA始まっ2018年以来、続けている私のつみたてNISAをお見せします！！
上図にもある通り、つみたてNISA開始当初から毎月15,000円積み立ててきました。
ずっと放置して、2年ちょっとで41,809円の利益です！！
1日に何万も儲かるものでは、ありませんが、銀行の普通預金とは比べものにならない利益です😊
NISA口座を開設して資産運用しよう！
つみたてNISAをするには証券会社等で『つみたてNISA』の口座を開設しなければなりません！
有名どころであれば
・楽天証券
・SBI証券
・DMM株
・マネックス証券
・松井証券
❇︎ここで最新情報👀
松井証券では、2020年4月1日(予定)より、投資信託を松井証券で保有しているだけで現金を毎月お客様の口座にご入金する
「投信毎月現金還元サービス」という太っ腹なサービスを開始しています！
＊ちなみにこのようなキャッシュバックは他の証券会社では行っておりません！
どこの証券会社にしようか迷っているという方は、是非とも松井証券を開設してみてはいかがでしょうか👍
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つみたてNISAまとめ！
人生100年時代と言われ、自分の資産は自分で構築しなければならない時代です。
自分が働くのには限界があるので、自分だけでなく、お金にも働いてもらい、しっかりと資産を構築していきましょう！
♦注目♦
また、個人事業主・フリーランスの方は是非、青色申告してみて下さい。
青色申告するだけで、驚異的な節税になりますので、超おすすめです！
ただ、青色申告するには、帳簿を作成したりなど、簿記や会計の知識が必要とされますが、こちらの記事では青色申告の基本的な事やメリット、専門知識ゼロでも帳簿作成などができる『裏ワザ』をご紹介していますので、是非読んでみて下さい。
